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# 2023 系統重要性金融機構信用卡回饋整理

信用卡回饋可以讓消費金額直接打折，相信有很多人對此心動。

不過很少人可以把所有信用卡的優惠都背起來，每次消費輕鬆拿出最划算的結帳卡片。且除了卡片本身的回饋項目需要記憶之外，許多優惠還有額度限制需要記錄及計算。即便真的天賦異稟，全部了然於心，錢包也可能無法同時容納所有的卡片。因此即使各家銀行各類卡種的回饋資訊琳瑯滿目，卻反而會因選擇太多而令人望之怯步。

考量到用途容易記憶、繳費方便性及銀行可靠度等等，最高回饋額度並不適合作為單一指標。在加入簡單、易用的考量後，做了一個精簡的統整供大家參考。

## 簡化步驟一：縮減發卡銀行

簡化的第一步是濃縮卡片發行銀行，如此可避免每月繳費時大費週張地分別匯款及確認是否處理了所有帳單。

這個部分我是直接選擇「[系統重要性金融機構](https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E7%B3%BB%E7%BB%9F%E9%87%8D%E8%A6%81%E6%80%A7%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%9C%BA%E6%9E%84)」所發行的卡片。這麼做的原因是，從最近[矽谷銀行](https://zh.wikipedia.org/wiki/%E7%9F%BD%E8%B0%B7%E9%8A%80%E8%A1%8C)、[標誌銀行](https://zh.wikipedia.org/wiki/%E7%AD%BE%E5%90%8D%E9%93%B6%E8%A1%8C)、[瑞士信貸](https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E7%91%9E%E5%A3%AB%E4%BF%A1%E8%B2%B8%E9%9B%86%E5%9C%98)接連破產或發生危機意識到，銀行也是有倒閉風險的，因此我把存款、薪轉戶、證券戶全部都搬到會接受更嚴格監管的「[系統重要性金融機構](https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E7%B3%BB%E7%BB%9F%E9%87%8D%E8%A6%81%E6%80%A7%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%9C%BA%E6%9E%84)」中。

> [2008 年全球金融危機](https://zh.wikipedia.org/wiki/2008%E5%B9%B4%E5%85%A8%E7%90%83%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%8D%B1%E6%9C%BA)發生後，國際社會開始重視解決「[大到不能倒](https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%A4%A7%E5%88%B0%E4%B8%8D%E8%83%BD%E5%80%92)」問題，提出系統重要性金融機構監管框架，對系統重要性金融機構採取一系列更加嚴格的監管措施，避免因其陷入經營困境導致系統性風險發生。從2011年開始，[金融穩定委員會](https://zh.wikipedia.org/wiki/%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%A8%B3%E5%AE%9A%E5%A7%94%E5%91%98%E4%BC%9A)每年發布並更新全球系統重要性金融機構（GSIFIs）名單。

因為存款都在這些銀行裡，所以我也只需要用這些銀行的網路銀行等服務。如果能直接使用這些銀行所發行的信用卡，那不論是從網銀直接轉帳繳費還是設定自動扣繳，都會比較方便。而且精簡往來銀行後，對財務管理也有幫助。

經過這一步的篩選，選擇一下子就被大幅地濃縮了。接下來就只要在六間「大到不能倒」的銀行中分類整理即可。

## 簡化步驟二：盡量只挑可以無腦刷的卡

簡化的第二步是盡量只保留無額度上限、最低消費金額限制及需要自行登錄或兌換回饋金的卡片。

## 篩選結果

經過以上二步驟篩選，留下的卡片及他們的使用時機列舉如下：

<table><thead><tr><th width="174"></th><th width="211"></th><th width="131"></th><th width="161"></th><th></th></tr></thead><tbody><tr><td><strong>卡片</strong></td><td><strong>優惠項目</strong></td><td><strong>額度</strong></td><td><strong>比例</strong></td><td><strong>附註</strong></td></tr><tr><td><a href="https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/personal/product/credit-card/cards/CUBE/">國泰 Cube 卡</a></td><td>餐廳、服飾、藥妝、百貨公司、外送平臺</td><td>無上限</td><td>3%</td><td>直接選定「樂饗購」方案</td></tr><tr><td><a href="https://www.ctbcbank.com/content/dam/minisite/long/creditcard/ALLME/">中信 All Me 卡</a></td><td>PChome 購物</td><td>NT$7,142 內</td><td>8%</td><td>需綁 Pi 錢包</td></tr><tr><td><a href="https://www.ctbcbank.com/content/dam/minisite/long/creditcard/LINEPay/index.html">中信 LINE Pay 卡</a></td><td>國外網購</td><td>無上限</td><td>2.8% LINE Points</td><td>需連結 LINE Pay</td></tr><tr><td><a href="https://www.fubon.com/banking/personal/credit_card/all_card/momo/momo.htm">富邦 Momo 卡</a></td><td>Momo 購物</td><td>無上限</td><td>4%</td><td></td></tr><tr><td></td><td>大眾運輸（一卡通）</td><td>無上限</td><td>2%</td><td></td></tr><tr><td><a href="https://www.fubon.com/banking/personal/credit_card/all_card/ju/ju.htm">富邦 JU 卡</a></td><td>一般消費、LINE Pay 支付</td><td>無上限</td><td>2.2%</td><td>需綁 LINE Pay 及使用富邦數位帳戶自動扣繳</td></tr></tbody></table>

## 補充說明

這張表主要是因應大多數人的日常生活；特定消費可以再自行稍作調整。例如出國旅遊可以在出發前再為該地點申請最划算的卡片、時常使用停車場則增辦一張停車專用的卡片等等。

雖然有 5 張卡片，但其實不是 5 張卡片都需要隨身攜帶。中信 All Me 卡綁完 Pi 錢包之後就可以收起來、中信 LINE Pay 卡也只有買外國網路購物時需要拿出來結帳，平時放家裡就好。這樣就只剩三張卡：國泰 Cube 卡吃飯、買衣服、逛百貨、藥妝和綁外送，富邦 Momo 卡買 Momo 和搭車，其餘的都用富邦 JU 卡。

此外，上面這 5 張卡片都可以做[**信用卡發票歸戶**](https://www.einvoice.nat.gov.tw/ein_upload/html/1530672160901.html#:~:text=%E4%B8%89%E3%80%81%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E6%AD%B8%E6%88%B6%EF%BC%8D%E9%BB%9E,%E5%8D%B3%E5%8F%AF%E5%AE%8C%E6%88%90%E6%AD%B8%E6%88%B6%E3%80%82)，因此以它們消費時，不需要再另外出示手機戴具。這樣就不會因為有些卡能綁發票有些不行，在結帳時為卡片是否綁過而煩惱了。

如此一來，雖然不能領最多的回饋，但應該足夠簡便了！